Protéger vos revenus
Prévoyance orthoptiste : la chute du 91e jour
En libéral, un arrêt de travail coupe vos honoraires sans réduire vos charges. Et il existe une marche que presque personne ne voit venir : au 91e jour, l'indemnisation passe de la CPAM à la CARPIMKO — et le montant s'effondre.
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- la caisse des auxiliaires médicaux libéraux
- CARPIMKO
- l’allocation CARPIMKO à partir du 91e jour
- 55,44 €/j
- de frais de cabinet couverts par le régime
- 0 €
Orthoptiste libéral : votre caisse est la CARPIMKO
L'orthoptiste libéral relève de la CARPIMKO, la caisse autonome de retraite et de prévoyance des infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes.
C'est un point que beaucoup de contenus en ligne se trompent à recopier : l'orthoptiste est un auxiliaire médical, pas un médecin. Il ne relève donc ni de la caisse des médecins libéraux, ni de la CIPAV — et les barèmes que l'on trouve pour les médecins ne lui sont d'aucune utilité. L'affiliation à la CARPIMKO est obligatoire dès le premier jour d'exercice libéral, y compris en remplacement et pour une activité accessoire.
- Régimes gérés
- Retraite de base, retraite complémentaire, ASV (avantage social vieillesse) et invalidité-décès.
- Affiliation
- Obligatoire dès le premier jour d’exercice libéral, remplacement compris. Les statuts du régime invalidité-décès visent nommément « les orthoptistes exerçant leur profession comme non-salarié ».
- Ce que ce n’est pas
- Ni la caisse des médecins libéraux, ni la CIPAV : la CARPIMKO est la section professionnelle des auxiliaires médicaux de la CNAVPL.
- Pas d’ordre professionnel
- L’orthoptie n’a ni ordre, ni conseil disciplinaire, ni contrat d’assurance négocié collectivement : vous êtes seul face à votre obligation.
Qui vous indemnise, et à partir de quand
Depuis le 1er juillet 2021, deux organismes se succèdent — et c'est au moment du relais que l'indemnisation décroche.
- Carence Jours 1 à 3
Délai de carence — aucune indemnisation
- CPAM Jours 4 à 90
La CPAM verse les indemnités journalières des praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés — jusqu’à 197,51 € bruts par jour
- La marche À partir du 91e jour
La CARPIMKO prend le relais — allocation forfaitaire de 55,44 € par jour, sous réserve d’être à jour de cotisations
- Plafond Jusqu’à la 3e année
Durée maximale de l’allocation journalière d’incapacité temporaire
Regardez la marche. Du 4e au 90e jour, la CPAM verse une indemnité proportionnelle à votre revenu, plafonnée à 197,51 € bruts par jour au 1er janvier 2026. Au 91e jour, la CARPIMKO prend le relais avec une allocation forfaitaire de 55,44 € par jour — qui ne varie ni avec vos honoraires, ni avec vos charges.
Pour un orthoptiste indemnisé au plafond, l'indemnisation est ainsi divisée par plus de trois du jour au lendemain, précisément au moment où l'arrêt devient long et où la trésorerie du cabinet a déjà encaissé trois mois sans recettes. C'est cette marche que la prévoyance complémentaire sert à effacer.
Contrairement à une idée encore répandue, il n'existe plus de vide entre le 4e et le 90e jour : la CPAM indemnise cette période depuis le 1er juillet 2021. Le problème s'est déplacé : il est désormais au 91e jour, quand le calcul proportionnel cède la place à un forfait. Un contrat de prévoyance qui se contente de couvrir les trois premiers jours passe à côté du vrai risque.
Aucun régime obligatoire ne paie vos frais de cabinet
C'est l'angle mort de la protection sociale du libéral. Pendant votre arrêt, votre activité s'arrête — mais pas votre loyer, ni votre crédit de matériel, ni les cotisations, ni le salaire d'un éventuel assistant, ni l'abonnement à votre logiciel métier. Le régime obligatoire ne couvre rien de tout cela.
| Prestation CARPIMKO | Montant 2026 |
|---|---|
| Allocation journalière — incapacité totale (du 91e jour) | 55,44 € / jour |
| Allocation journalière — incapacité partielle | 27,72 € / jour |
| Majoration par descendant à charge | + 8,06 € / jour |
| Rente d’invalidité totale (à partir de la 4e année) | 20 160 € / an |
| Capital décès — conjoint avec enfants à charge | 54 432 € |
| Rente éducation, par enfant | 7 560 € / an |
Barème CARPIMKO 2026. Ce sont des forfaits : ils ne tiennent compte ni de vos honoraires, ni des charges de votre cabinet.
- Des indemnités journalières complémentaires, calées sur votre revenu réel
- Une franchise courte, voire nulle en cas d’hospitalisation
- Une garantie « frais généraux permanents » qui paie les charges du cabinet
- L’invalidité partielle, que le régime obligatoire ignore largement
- Un capital décès et une rente pour vos proches
- Les 3 premiers jours d’arrêt (carence)
- L’écart entre le forfait et votre revenu réel
- La totalité de vos frais fixes de cabinet
- Les affections souvent exclues ou limitées (dos, psychisme) sans rachat
Les quatre clauses à lire avant le tarif
- La franchise
- En jours, et différenciée : accident, maladie, hospitalisation. C’est elle qui décide de l’utilité réelle du contrat.
- Indemnitaire ou forfaitaire
- Un contrat indemnitaire réajuste à la baisse selon vos revenus prouvés ; un contrat forfaitaire verse le montant souscrit.
- Dos et psychisme
- Souvent exclus ou soumis à condition d’hospitalisation. Le rachat de ces exclusions change tout pour un métier de cabinet.
- Frais généraux
- Garantie distincte des indemnités journalières : elle paie les charges du cabinet, pas votre revenu.
Rééducation vestibulaire, dépistage en établissement, déplacements : votre déclaration d'activité doit refléter votre pratique. Une prévoyance souscrite sur un profil « cabinet sédentaire » se discute au moment du sinistre si votre exercice a changé.
Questions fréquentes sur la prévoyance de l'orthoptiste
Quelle est la caisse de prévoyance de l'orthoptiste libéral ?
À partir de quand suis-je indemnisé en cas d'arrêt ?
Le régime obligatoire couvre-t-il les charges de mon cabinet ?
La prévoyance est-elle obligatoire pour un orthoptiste ?
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